智慧树知到《个人理财（西安欧亚学院）》2024章节测试答案

见面课：大学生如何理性消费

1、在大学生消费观具有仿效性、重复性和盲目性的特点是（）。

A、求异心理

B、攀比心理

C、从众心理

D、求实心理

正确答案：从众心理

2、家庭消费模式主要有三种类型，以下不属于其中之一的是（）。

A、收大于支

B、收支相抵

C、支大于收

D、收支无关

正确答案：收支无关

3、为准备购房款，李先生可以投资的渠道不包括（）。

A、国债

B、债券基金

C、银行存款

D、股指期货

正确答案：股指期货

4、“月光族”，经常会出现消费支出一直大于工薪收入，有时不得不用家庭原有的财富积累来填补缺口，甚至需要负债。这种情况如果一直持续，随着时间的推移，家庭财富必将耗尽，家庭将陷入财务危机，这种消费模式属于（）。

A、收大于支消费模式

B、收支相抵消费模式

C、支大于收消费模式

D、收支无关消费模式

正确答案：支大于收消费模式

5、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是（）。

A、不必盲目求大

B、无需一次到位

C、量力而行

D、需要长远考虑

正确答案：无需一次到位

6、大学生消费观一般有（）。

A、求异心理

B、攀比心理

C、从众心理

D、求实心理

E、开心消费

正确答案：求异心理；攀比心理；从众心理；求实心理

见面课：大学生理财规划

1、与其他规划相比，（）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。

A、子女教育金

B、投资资金

C、购房启动金

D、退休养老金

正确答案：子女教育金

2、流动资产除活期存款外，还有很多其他工具，以下属于流动资产的是（）

A、股票

B、债券

C、指数基金

D、货币市场基金

正确答案：货币市场基金

3、关于信用卡的说法不正确的有（）

A、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分

B、广义的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等

C、银行会给信用卡预存一部分资金给消费者消费

D、从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可以贷款消费的贷记卡

正确答案：银行会给信用卡预存一部分资金给消费者消费

4、陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是（）

A、等额本息还款法

B、等额本金还款法

C、等额递减还款法

D、等额递增还款法

正确答案：等额本金还款法

5、教育负担比的公式是（）

A、教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%

B、教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%

C、教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%

D、教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%

正确答案：教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%

见面课：理财知多少

1、理财规划的首要目标是（）

A、财务独立

B、财务安全

C、财务自主

D、财务自由

正确答案：财务安全

2、一般认为理财规划起源于（）

A、20世纪30年代美国保险业

B、1969年美国芝加哥一家咖啡馆的聚会

C、首家理财团体机构IAFP的创立

D、1990年国际注册理财规划师协会的成立

正确答案：20世纪30年代美国保险业

3、（）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程

A、投资规划

B、消费支出规划

C、现金规划

D、退休养老规划

正确答案：投资规划

4、分析客户的财务状况时，需要分析的基本财务比率包含（）

A、结余比率

B、清偿比率

C、流动性比率

D、财务负担比率

E、投资与净资产比率

正确答案：结余比率；清偿比率；流动性比率；财务负担比率；投资与净资产比率

5、个人理财规划对于人的生命周期是一个短期过程。（）

A、正确

B、错误

正确答案：B

6、理财规划师的服务是一次性完成的。（）

A、正确

B、错误

正确答案：B

见面课：预防校园借贷、金融诈骗

1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物

A、活期储蓄

B、信托基金

C、各类银行存款

D、货币市场基金

正确答案：信托基金

2、货币市场基金主要投资于央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，这反映了货币市场基金的（）特点

A、本金安全

B、资金流动性强

C、投资成本低

D、收益率相对活期储蓄较高

正确答案：本金安全

3、一般来说，（）不是信用卡免息还款期的决定因素。

A、客户刷卡消费日期

B、信用卡发卡行

C、银行对账单日期

D、银行指定还款日期

正确答案：信用卡发卡行

4、小张有元现金，他的下列行为不属于投资的是（）

A、周末带太太出去旅游

B、购买一支货币型基金

C、买了一幅字画，等待升值

D、参股一个朋友所开的饭店

正确答案：周末带太太出去旅游

5、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，不属于现金特点的是（）

A、现金在所有的现金规划工具中流动性最强

B、持有现金的收益率高

C、现金的收益率低

D、现金的风险性低

正确答案：持有现金的收益率高

6、客户的经常性收入不包括（）

A、工资

B、奖金

C、红利

D、彩票中奖

正确答案：彩票中奖

7、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括（）

A、反映客户当前收入水平的信息

B、客户家庭日常支出/收入比

C、客户结余比率

D、福利彩票收入

正确答案：福利彩票收入

第一章单元测试

1、下列关于理财规划的说法正确的有（）。

A、是简单的金融产品销售

B、强调个性化

C、经常以短期规划方案的形式表现

D、通常由专业人士提供

E、是一项长期规划

正确答案：强调个性化

经常以短期规划方案的形式表现

通常由专业人士提供

是一项长期规划

2、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。

A、整体规划

B、提早规划

C、现金保障优先

D、消费、投资与收入相匹配

E、风险管理优于追求收益

正确答案：整体规划

提早规划

现金保障优先

消费、投资与收入相匹配

风险管理优于追求收益

3、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。

A、是否有稳定充足收入

B、是否购买适当保险

C、是否享受社会保障

D、是否有遗嘱准备

正确答案：是否有遗嘱准备

4、理财规划的最终目标是要达到（）。

A、财务自主

B、财务安全

C、财务增值

D、财务自由

正确答案：财务自由

5、在下列理财工具中，（）的防御性最强。

A、固定收益证券

B、股票

C、期货

D、保险

正确答案：保险

6、理财规划的必备基础是（）。

A、做好现金规划

B、做好教育规划

C、做好税收筹划

D、做好投资规划

正确答案：做好现金规划

7、青年家庭理财规划的核心策略是（）。

A、防守型

B、攻守兼备型

C、进攻型

D、无法确定

正确答案：进攻型

8、下列违反客观公正原则的是（）。

A、理财规划师以自己的专业知识进行判断

B、理财规划过程中带感情色彩

C、因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒

D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

正确答案：因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒

9、基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）

A、青年家庭

B、中年家庭

C、老年家庭

D、壮年家庭

正确答案：壮年家庭

10、以下属于理财规划组成部分的有（）。

A、现金规划

B、投资规划

C、风险管理和保险规划

D、教育规划

E、消费支出规划

正确答案：现金规划

投资规划

风险管理和保险规划

教育规划

消费支出规划

11、理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）

A、正确

B、错误

正确答案：B

12、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）

A、正确

B、错误

正确答案：A

13、对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）

A、正确

B、错误

正确答案：B

14、当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）

A、正确

B、错误

正确答案：B

15、为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）

A、正确

B、错误

正确答案：B