1、智慧树知到【个人理财（西安欧亚学院）》2023章节测试答案
第一章测试
1、下列关于理财规划的说法正确的有（）。
A、是简单的金融产品销售
B、强调个性化
C、经常以短期规划方案的形式表现
D、通常由专业人士提供
E、是一项长期规划
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2、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括( )
A.反映客户当前收入水平的信息
B.客户家庭日常支出/收入比
C.客户结余比率
D.福利彩票收入
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3、客户的经常性收入不包括（ ）
A.工资
B.奖金
C.红利
D.彩票中奖
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4、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，不属于现金特点的是（ ）
A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强
B.持有现金的收益率高
C.现金的收益率低
D.现金的风险性低
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5、小张有20000元现金，他的下列行为不属于投资的是（ ）
A.周末带太太出去旅游
B.购买一支货币型基金
C.买了一幅字画，等待升值
D.参股一个朋友所开的饭店
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6、一般来说，（ ）不是信用卡免息还款期的决定因素。
A.客户刷卡消费日期
B.信用卡发卡行
C.银行对账单日期
D.银行指定还款日期
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7、货币市场基金主要投资于央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，这反映了货币市场基金的（ ）特点
A.本金安全
B.资金流动性强
C.投资成本低
D.收益率相对活期储蓄较高
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8、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（ ）不能作为现金等价物
A.活期储蓄
B.信托基金
C.各类银行存款
D.货币市场基金
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9、理财规划师的服务是一次性完成的。（ ）
A.对
B.错
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10、个人理财规划对于人的生命周期是一个短期过程。（ ）
A.对
B.错
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11、分析客户的财务状况时，需要分析的基本财务比率包含（ ）
A.结余比率
B.清偿比率
C.流动性比率
D.财务负担比率
E.投资与净资产比率
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12、（ ）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程
A.投资规划
B.消费支出规划
C.现金规划
D.退休养老规划
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13、一般认为理财规划起源于（ ）
A.20世纪30年代美国保险业
B.1969年美国芝加哥一家咖啡馆的聚会
C.首家理财团体机构IAFP的创立
D.1990年国际注册理财规划师协会的成立
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14、理财规划的首要目标是 ( )
A.财务独立
B.财务安全
C.财务自主
D.财务自由
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15、教育负担比的公式是（ ）
A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%
B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%
C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%
D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%
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16、陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是（ ）
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等额递减还款法
D.等额递增还款法
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17、关于信用卡的说法不正确的有（ ）
A.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
B.广义的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等
C.银行会给信用卡预存一部分资金给消费者消费
D.从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可以贷款消费的贷记卡
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18、流动资产除活期存款外，还有很多其他工具，以下属于流动资产的是（ ）
A.股票
B.债券
C.指数基金
D.货币市场基金
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19、与其他规划相比，（ ）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。
A.子女教育金
B.投资资金
C.购房启动金
D.退休养老金
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20、大学生消费观一般有（ ）。
A.求异心理
B.攀比心理
C.从众心理
D.求实心理
E.开心消费
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21、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是（ ）。
A.不必盲目求大
B.无需一次到位
C.量力而行
D.需要长远考虑
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22、“月光族”，经常会出现消费支出一直大于工薪收入，有时不得不用家庭原有的财富积累来填补缺口，甚至需要负债。这种情况如果一直持续，随着时间的推移，家庭财富必将耗尽，家庭将陷入财务危机，这种消费模式属于（ ）。
A.收大于支消费模式
B.收支相抵消费模式
C.支大于收消费模式
D.收支无关消费模式
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23、为准备购房款，李先生可以投资的渠道不包括（ ）。
A.国债
B.债券基金
C.银行存款
D.股指期货
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24、家庭消费模式主要有三种类型，以下不属于其中之一的是（ ）。
A.收大于支
B.收支相抵
C.支大于收
D.收支无关
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25、在大学生消费观具有仿效性、重复性和盲目性的特点是（ ）。
A.求异心理
B.攀比心理
C.从众心理
D.求实心理
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26、理财方案的具体执行人必须是客户本人。（）
A.正确
B.错误
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27、无论理财服务费用金额大小，均要求客户向理财规划师所在机构指定的账户汇款。（）
A.正确
B.错误
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28、在收集客户信息时，非财务信息因不如财务信息重要而可以有选择地填写。（）
A.正确
B.错误
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29、客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。（）
A.正确
B.错误
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30、理财服务费用条款包括（）。
A、理财服务费用的金额
B、支付方式
C、支付步骤
D、接收账户
E、上一年度费用状况
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