银行的个人住房贷款仍处于起步阶段，对贷款的决策管理尚缺乏成熟的经验和有效的手段，容易形成管理和决策风险。具体体现在（）。

A.资金来源和资金运用期限结构不匹配导致的流动性风险

B.自然原因或社会原因导致借款人失去还款能力

C.由于主观原因、信用意识差等导致的拖延还款或赖账不还

D.抵押物保管不善和贷后管理工作薄弱环节所带来的风险

E.资金来源与资金流动性无关

正确答案：ADE

三项，银行的个人住房贷款仍处于起步阶段，还没有经历过房地产市场低谷的考验，对个人住房贷款的决策管理尚缺乏成熟的经验和有效的手段，容易形成管理和决策风险。其主要表现为：①资金来源和资金运用期限结构不匹配导致的流动性风险；②抵押物保管不善和贷后管理工作薄弱所带来的风险。BC两项，信用风险的表现包括：①自然原因、社会原因导致借款人失去还款能力；②由于主观原因、信用意识差等导致的拖延还款或赖账不还。