使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括（）。
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款意愿
C.贷款的担保
D.银行的信贷管理
正确答案：ABCD
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