试述保险要素。

正确答案：保险的要素也称“保险的要件”，一般认为，保险的要素有三项，即前提要素、基础要素和功能要素。

（1）保险的前提要――危险存在。保险与危险同在，无危险则无保险可言，因此，特定的危险事故是保险存在的前提，是第一要素。人类社会可能遭遇的危险很多，但是保险并非“包险”，保险人所能承保的只是那些可保危险。所谓可保危险是指人类三大危险，即人身危险、财产危险、法律责任的危险中，可能引起损失的偶然事件。它包含三层意思：a，事件发生与否很难确定；b，事件何时发生很难确定；c，事件发生的原因与结果很难确定。

（2）保险的基础要素――众人协力。保险的基本原理是集合危险，分散损失，这就要求参加保险者不仅仅是几个人、几个单位，而要动员全社会，使尽可能多的个人和团体参加保险。只有众多的社会成员参加保险，其所交纳的保险费才能积累成为巨额的保险基金，从而确保少数人的意外损失获得足额且及时的补偿。因此，保险不仅与危险同在，尤其与众人协力同在。

（3）保险的功能要素――损失赔付。保险的功能并非消灭危险，投保也不意味着此后保险公司就能保证被保险人不出事故。投保的确切含义应该是：a，由于双方当事人采取了切实有效的安全措施，加强了防灾能力，因此被保险人的安全将会更有保障；b，交纳了保险费，在保险有效期间内，即使发生了意外事故，按照约定也会得到相应的损失补偿，迅速恢复原有的经济状况。由此可见，保险的直接功能就是补偿被保险人因意外所受的经济损失。