什么是利率市场化？请结合我国的利率市场化改革进程论述其必要性。

评分规则:利率市场化是指通过市场和价值规律，在某个时点上由供求关系决定利率的运行机制，它是价值规律在起作用的结果。1.利率市场化改革进程。1990年代中期开始，我国开始利率市场化改革。按照“先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期”的基本思路，我国利率市场化改革逐步取得实进展。目前货币市场利率、外币存贷款利率等全部实现市场化；信贷市场上，贷款利率已经完全放开。存款利率已经放开下限，但上限仍未放开，但允许上浮10%。2.利率市场化改革的必要性。（1）市场利率作为重要的价格信号，不仅能够反映市场资金供求状况，还能够通过价格杠杆的作用合理引导资金的流动，实现资金的最优配置。（2）市场化的利率能够为货币当局制定宏观管理政策提供依据。在市场化的利率形成机制下，通过货币政策能够有效的影响利率水平，实现对宏观经济的调控。（3）利率作为金融资产定价的基础，需要一个合理的利率水平。而管制利率会扭曲金融产品定价，导致资金错配和实物资源错配，还可能带来很大的系统性风险。